Pix no crédito: você já ouviu falar? Com a evolução das tecnologias financeiras, o Pix tem revolucionado as relações de dinheiro e formas de pagamento no Brasil, proporcionando agilidade e segurança em transferências instantâneas e conquistando a preferência dos usuários devido à sua praticidade. Mas, você sabia que agora também é possível fazer o Pix em conjunto com seu cartão de crédito?
O sistema de pagamentos Pix foi lançado pelo Banco Central em novembro de 2020 e ganhou muita popularidade entre os brasileiros desde então.
Esse método de transferência de valores fez com que mais brasileiros tivessem acesso aos serviços bancários, seja por necessidade ou por comodidade. Antigamente, as transações entre bancos diferentes eram difíceis e relativamente caras, portanto, esses fatores dificultavam muito a realização de transferências desse tipo.
Com o Pix, não importa qual é o seu banco, é sempre possível enviar e receber valores apenas com uma chave entre qualquer instituição financeira que ofereça o serviço.
Você provavelmente utiliza Pix regularmente, pois hoje ele é aceito em supermercados, restaurantes e todos os tipos de lojas e prestadores de serviços. Existe toda a comodidade de poder utilizar o celular para realizar operações, assim, o pagamento pode ser feito em qualquer local, basta ter um aplicativo e uma conexão com a internet.
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Também nas compras online virou o método de pagamento mais utilizado, fazendo com que os brasileiros se sintam mais seguros ao comprar através da internet. É até possível estabelecer uma relação entre o aumento das apostas online e o aparecimento deste meio de pagamento, já que praticamente todas as casas de apostas no Brasil aceitam Pix e os usuários confiam neste método.
No entanto, é importante estar sempre atento a possíveis golpes utilizando o Pix. Tenha sempre cuidado com ligações ou mensagens não solicitadas envolvendo transações financeiras, principalmente através do Pix.
A tendência é que o meio de pagamento se torne cada vez mais popular e venha mesmo a ser utilizado cotidianamente por toda a população. O Pix é um grande avanço tecnológico dos serviços bancários no país e realmente facilitou a vida dos brasileiros.
Pix no Crédito: cuidado com as taxas
Sobre o uso do Pix no crédito, o mais importante para destacar é que, diferentemente do Pix tradicional, essa modalidade traz consigo uma taxa de cobrança, conhecida como taxa de serviço. Cada instituição financeira possui um valor determinado, podendo variar de uma para outra. Porém, apesar dessa cobrança adicional, essa nova abordagem tem atraído a atenção dos consumidores pela flexibilidade e conveniência que oferece.
Diante desse cenário inovador, torna-se claro que o Pix no crédito abre novas possibilidades para os consumidores brasileiros. A combinação da rapidez característica do Pix com a flexibilidade do crédito proporciona uma experiência única, possibilitando o parcelamento de compras e oferecendo maior liberdade financeira aos usuários.
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Pix no crédito: melhores apps e bancos que permitem fazer na hora
Diversas instituições financeiras estão se destacando ao oferecer o Pix no crédito como alternativa para seus clientes. Confira agora quais agora os bancos que já estão aderindo a essa nova modalidade.
1- Pix com cartão de crédito PicPay
O PicPay é uma das maiores fintechs brasileiras e tem conquistado cada vez mais espaço no mercado financeiro nacional. Com a chegada do Pix no cenário financeiro brasileiro, o PicPay rapidamente se adaptou e passou a oferecer essa opção de pagamento em sua plataforma.
Através do aplicativo, os usuários podem realizar transferências instantâneas via Pix para outros contatos cadastrados no PicPay ou até mesmo para pessoas que ainda não são usuárias do aplicativo. Essa facilidade tornou-se uma das preferidas dos usuários, impulsionando ainda mais o crescimento da empresa.
No PicPay, é aplicada uma taxa de juros de 4,99% sobre o valor total das transações. Cabe ressaltar que essa forma de pagamento não é habilitada para transferências entre contas vinculadas ao mesmo CPF. Portanto, caso você queira realizar um Pix da sua conta PicPay para outra conta em uma instituição diferente, será necessário utilizar o saldo disponível em sua carteira para efetuar o pagamento.
A seguir, demonstraremos o procedimento para realizar essa operação:
- Certifique-se de ter um cartão devidamente cadastrado e validado em sua carteira PicPay.
- Na tela inicial do aplicativo (Android e iOS) acesse a opção Pix e selecione a forma de pagamento desejada. Você pode fazer o envio através de chave Pix ou informando os dados bancários, escanear um QR Code ou inserir um código Pix Copia e Cola.
- Insira o valor do pagamento desejado.
- Caso o valor exceda o saldo disponível em sua carteira, o sistema mudará automaticamente para a forma de pagamento “saldo + cartão”. No entanto, você também tem a opção de selecionar manualmente essa forma de pagamento e desabilitar o uso do saldo, optando por efetuar o pagamento somente com o cartão.
- Determine o número de parcelas, verifique as informações sobre as taxas aplicadas e, em seguida, clique em “Pagar”.
- Para finalizar o pagamento, confirme a operação utilizando sua senha ou a autenticação biométrica, caso disponível. Pronto! O pagamento será realizado com sucesso.
Saiba mais: Como abastecer com PicPay?
2- Pix com cartão de crédito Nubank
Com a possibilidade de utilizar o Pix no crédito Nubank, é possível utilizar o limite do cartão de crédito para efetuar pagamentos via Pix tanto para pessoas físicas quanto para jurídicas. Os recebimentos continuam ocorrendo de maneira instantânea, além disso, o cliente pode escolher entre efetuar o pagamento em uma única parcela na fatura ou, se preferir, parcelar em até 12 vezes.
Nessa modalidade de transação, o Nubank impõe uma taxa de juros mensal de 3,99%, que se faz presente em cada parcela da compra, além do Imposto sobre Operações Financeiras (IOF), cuja alíquota oscila entre 0,38% e 3,38%.
Dentro dessa proposta revolucionária, existem duas maneiras de realizar um Pix no crédito no Nubank: por meio de uma chave Pix ou utilizando o QR Code do Pix. Vamos agora desvendar cada uma delas:
- Pix no crédito com o QR Code do Pix:
- Na tela inicial do aplicativo (Android e iOS), acesse o atalho “Pagar”.
- Em seguida, clique em “Pagar Pix com QR Code” e, logo após, selecione a opção “Ler QR code”.
- Realize a leitura do código QR e confirme os dados do beneficiário da transferência.
- Escolha a forma de pagamento como “Cartão de Crédito”.
- Defina o número de parcelas de acordo com sua preferência.
- Verifique as taxas cobradas nessa operação.
- Digite sua senha de quatro dígitos e pronto! A transação é finalizada com sucesso!
- Pix no crédito com uma chave Pix:
- No aplicativo Nubank, basta acessar o atalho “Área Pix” na tela inicial e, posteriormente, selecionar a opção “Transferir”.
- Insira o valor desejado para a transferência.
- Digite a chave Pix de quem irá receber e confira seu nome completo.
- Confirme os dados da pessoa que receberá a transferência.
- Escolha a modalidade de transferência como “Cartão de Crédito”.
- Defina a quantidade de parcelas que melhor atende às suas necessidades.
- Analise as taxas aplicadas nessa operação.
- Digite sua senha de quatro dígitos e pronto! A transação está concluída.
3- Banco BV
Os clientes do Banco BV também têm à sua disposição a possibilidade de realizar transações Pix utilizando o cartão de crédito, contanto que estejam dentro do limite máximo estipulado em seus contratos e não ultrapassem o teto diário de R$ 1 mil para esse fim. Ao contrário de algumas outras instituições, não há cobrança de taxa de juros ao efetuar o Pix com cartão, sendo aplicada apenas a taxa do IOF (0,38% + 0,011% ao dia).
O Pix no cartão oferecido pelo Banco BV apresenta três vias de acesso: a transferência de Pix por meio de chave, a transferência de Pix manual e o pagamento através do QR Code Pix. Veja cada um deles a seguir.
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No caso da transferência de Pix com chave, o procedimento é semelhante ao de um Pix convencional. Ao visualizar os detalhes da transação no app (Android e iOS), o cliente pode optar entre utilizar o saldo em conta ou o limite do cartão de crédito. Optando pelo cartão, o IOF aplicado na operação é exibido, e a opção de agendamento fica desabilitada. Em seguida, basta prosseguir para a senha, inseri-la e a transação será concluída com êxito.
No fluxo de Pix manual, o cliente preenche cuidadosamente os dados de CPF ou CNPJ, o nome completo da pessoa ou empresa destinatária, bem como as informações da instituição de destino, agência e conta. Em seguida, define o valor do Pix. Uma vez mais, a opção de seguir utilizando o saldo em conta ou o limite do cartão é apresentada. A partir daí, o processo é idêntico ao da transferência de Pix com chave.
Quanto ao pagamento através do QR Code Pix, ao consultar o código QR, o cliente tem acesso a todas as informações necessárias e, de maneira conveniente, a opção de pagar utilizando o cartão de crédito. Todo o processo segue o mesmo passo a passo previamente explicado.
Outros bancos e carteiras digitais que possibilitam o pix no crédito:
- 99Pay; (taxa de serviço de 3,99%)
- Ame Digital; (taxa de serviço de 5,59%)
- RecargaPay; (taxa de serviço de 3,99%)
- Banco Digio; (taxa de serviço de 9,9%)
Pix no crédito: vale a pena?
Você está se perguntando se vale a pena realizar Pix utilizando o cartão de crédito? Se chegou até aqui, já compreende o conceito do Pix com cartão de crédito e está familiarizado com as instituições financeiras que oferecem esse serviço. Devido à taxa de serviço aplicada por algumas instituições, é indicado que o Pix no crédito seja utilizado apenas em situações de emergência.
Assim como em qualquer modalidade de empréstimo, é imprescindível realizar um planejamento cuidadoso antecipadamente, para evitar o risco de acumular dívidas e prejudicar a sua vida financeira. Logo, avalie se a operação compensa para você.
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