Os bancos digitais estão se tornando cada vez mais populares com o tempo, mas qual o melhor banco digital para empréstimo? Existem algumas ótimas opções a se considerar no mercado, mas antes, vamos entender mais sobre o que é este empréstimo em banco digital e se ele vale a pena.
Basicamente, a única diferença entre um banco digital e um banco comum é o espaço físico. Enquanto o banco digital possui suas funções e atendimentos totalmente online, o banco comum possui um espaço físico onde o cliente vai para resolver algo ou efetuar alguma ação, como solicitar um empréstimo, sacar dinheiro e etc.
Com o tempo, até mesmo os bancos físicos estão expandindo e mudando suas estratégias para versões digitais e até migrando totalmente para essa nova versão, para que possam continuar competindo no mercado.
Uma outra vantagem dos bancos digitais é que os empréstimos aos seus clientes se tornaram e vem se tornando cada vez mais flexíveis e menos burocráticos. Assim, os clientes que precisam de dinheiro ou de qualquer outra atividade no banco, seja capitalização ou investimentos, por exemplo, podem solicitar tudo pelo smartphone. Devido a isso, é sempre bom saber qual o melhor banco digital para empréstimo.
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O empréstimo com banco digital vale a pena?
Agora que entendemos mais sobre os empréstimos e os bancos digitais, fica uma dúvida no ar: o empréstimo que os bancos digitais oferecem vale a pena? Bem, podemos dizer que sim, e para isso, listamos algumas vantagens que essa opção pode ter em comparação aos bancos físicos.
- O banco e o empréstimo podem ser contratados e solicitados do conforto de sua casa;
- Os custos cobrados pelos bancos por causa dos empréstimos podem ser consideravelmente menores;
- As simulações de empréstimos podem ser feitas de sua casa;
- A comparação de taxas entre os diferentes bancos digitais podem ser feitas em poucos minutos e somente com alguns cliques no smartphone;
- Você pode realizar o seu cadastro e abrir conta corrente também em casa, através do celular ou computador, por exemplo;
É preciso ter conta para pedir o empréstimo em bancos digitais?
Antes de falarmos qual o melhor banco digital para empréstimo, é importante saber que é necessário ter uma conta no mesmo banco para solicitar o empréstimo, além de um relacionamento relativamente próximo com o banco.
A conta corrente será necessária dependendo da situação, por exemplo, se você fizer um empréstimo consignado, a sua conta corrente pode ser de algum outro banco. Contudo, dependendo da modalidade de crédito, algumas coisas adicionais também podem ser solicitadas pelo banco para a realização do empréstimo.
Um outro exemplo que podemos dar é se você fizer o empréstimo dando o seu imóvel como garantia. Para isso, será necessário também ter a certidão negativa de débitos desse bem.
Alguns requisitos costumam ser pedidos com mais frequência na hora de solicitar o empréstimo em bancos digitais, são eles:
- Realizar o seu cadastro no site ou pelo aplicativo do banco;
- Apresentar algum documento pessoal para confirmar identidade, como CPF ou RG;
- Comprovar a sua renda para o banco digital;
- Usar uma conta ou fatura para comprovar a residência;
- É necessário ter uma conta corrente no banco em que está solicitando o empréstimo;
- A não ser que seja para empréstimo consignado, é necessário ter o nome limpo;
- Ao menos que o banco peça um, não é necessário ter avalista;
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Como fazer empréstimos mais econômicos?
Antes de solicitar o seu empréstimo, é sempre bom saber algumas dicas para ter empréstimo mais econômicos. Sempre tenha em mente que as modalidades digitais de empréstimos possuem o costume de serem mais baratas do que os empréstimos pessoais normais, pois eles estão isentos de tarifas.
Contudo, o que mais irá interferir nas taxas de juros é a análise de perfil, que pode ter uma grande variação de pessoa para pessoa. Mas separamos algumas dicas para obter os melhores empréstimos em bancos digitais:
- Tenha a sua renda comprovada com o banco;
- Procure sempre informar os dados mais atualizados possíveis;
- Se possível, tenha o seu nome limpo. O nome sujo ou com outras restrições é um dos principais motivos para o empréstimo ser negado;
- Para subir ainda mais seu score, tenha os pagamentos todos em dias;
- Mostre o histórico de seus pagamentos para o banco digital. Você pode usar pagamentos de contas de débitos, transferências, compras e outros para isso;
Melhores bancos digitais para empréstimo online
Agora que você conhece os pontos principais e mais importantes sobre bancos digitais e seus empréstimos, separamos algumas opções para responder a dúvida: Qual o melhor banco digital para empréstimo? Bem, veja a seguir seis ótimas opções que você pode escolher para pedir o seu empréstimo:
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Nubank
Um dos principais bancos digitais disponíveis no mercado é o Nubank. O empréstimo pessoal dele está disponível para algumas pessoas, e oferece valores mínimos de R$30 e que podem ser parcelados em até 24 vezes. Mas não podemos dizer os juros, já que ele irá variar de acordo com alguns fatores, como o valor pedido no empréstimo e o número de parcelas de pagamento.
Todo o processo de solicitação do empréstimo é feito no aplicativo Nubank, onde você também tem a opção de simular toda a operação e saber o valor exato que terá que pagar no final com a solicitação seguindo os seus termos. Caso você decida antecipar as parcelas de pagamento, o Nubank oferece alguns descontos promocionais.
Caso você tenha a opção de empréstimo disponível no seu aplicativo Nubank, basta clicar nela e conferir o seu limite pré-aprovado. Após isso, escolha o valor que você deseja pegar emprestado, informe o número de parcelas para pagamento e o dinheiro cairá na sua conta Nubank na hora. Vale ressaltar que você poderá começar a pagar somente 90 dias após a solicitação do empréstimo.
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PicPay
Uma outra opção de qual o melhor banco digital para empréstimo é o PicPay. Essa opção está disponível e é oferecida aos usuários pré-aprovados, contudo ele depende de uma análise de crédito para ser finalizado, que é feita em uma parceria entre o Picpay e o Banco Original.
A análise é o que irá definir o valor disponível e a quantidade de parcelas que a pessoa que solicitou o empréstimo terá para começar a pagar. Contudo, você também consegue utilizar o aplicativo para realizar simulações e conferir as condições de empréstimos com antecedência. Você também terá descontos caso pague as parcelas com antecedência.
Para fazer começar o processo no aplicativo, vá na opção “Carteira”, mas a fintech pode pedir uma foto do usuário na hora de contratar o empréstimo, para poder confirmar a identidade e por questões de segurança.
Banco Inter
O Banco Inter oferece concessão de empréstimo do tipo consignado, onde há desconto na folha, inclusive com juros mais baixos e não é realizada consulta no SPC e no Serasa. Contudo, o crédito só pode ser solicitado para alguns clientes exclusivos, como pensionistas, aposentados e funcionários públicos.
Uma outra opção disponível é o empréstimo com garantia de imóvel. Caso você não se encaixe nos requisitos citados acima, essa é uma opção que pode valer a pena considerar, como uma modalidade totalmente exclusiva para pessoas jurídicas. Você também pode efetuar simulações no site e no aplicativo do Banco Inter.
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Next
Uma outra alternativa para qual o melhor banco digital para empréstimo é o Next. São oferecidos três tipos de créditos para os clientes e cada um possui objetivos diferentes. O primeiro que podemos citar é o empréstimo pessoal, que pode ser parcelado em até 48 vezes, mas o pagamento é debitado diretamente em uma conta digital do cliente.
Se você quer um tempo maior para se livrar da sua dívida, talvez a melhor opção seja o crédito parcelado que pode ser pago em até 72 meses. Mas o banco digital ainda oferece a alternativa de ter o 13º antecipado e pago em uma única parcela. Todas as opções podem passar por simulação no aplicativo do banco quando você quiser, contudo todas também precisam passar por uma análise de crédito.
Mercado Pago
O Mercado Crédito está disponível para os usuários da carteira digital Mercado Pago, do Mercado Livre. Essa é uma linha de crédito pré-aprovada que você pode utilizar para solicitar um empréstimo pessoal, pagar contas digitais, comprar no e-commerce e diversos outros tipos de operações. É permitido também um parcelamento em até 12 vezes para pagar.
Se você vende no Mercado Livre, também tem à sua disposição um empréstimo específico caso cumpra alguns requisitos mínimos. É preciso ter uma reputação considerada boa na plataforma digital, além disso, ter um histórico positivo de pagamentos no Mercado Crédito.
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Você pode realizar simulações e solicitações de empréstimo diretamente no Mercado Pago, e o dinheiro estará disponível para uso imediatamente após a aprovação do empréstimo.
PagBank
O PagBank é a conta digital do PagSeguro, e acaba sendo uma das melhores opções de qual o melhor banco digital para empréstimo. Você pode pegar dinheiro emprestado oferecido para pessoas físicas e pessoas jurídicas, caso venda pela plataforma. Contudo, essa opção está pré-aprovada apenas para clientes, e alertas de SMS, notificações no app ou e-mails são enviados para informar do benefício.
A própria empresa garante que as taxas cobradas no empréstimo são mais baixas do que as dos bancos convencionais, e você terá acesso ao dinheiro 1 dia útil após o empréstimo ter sido confirmado. Você também pode realizar o pagamento dividido em até 12 meses. Contudo, tenha em mente que todos os pedidos irão passar por uma análise de crédito, e todo o processo é feito de forma online.
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