Está se perguntando qual o melhor banco digital de 2023? Então este artigo é especialmente para você. Os bancos digitais ganharam espaço na vida de muitas pessoas e estão evoluindo cada vez mais com opções que enchem os olhos de seus clientes e futuros clientes.
Os grandes bancos tradicionais ainda dominam o Brasil. Por esse motivo, algumas pessoas ainda não se adaptaram ou ainda não adquiriram confiança o suficientes para investir em bancos digitais para administrar as suas finanças. Porém, é inegável que as propostas dessas contas digitais são mais atraentes e vantajosas.
Diferenciais como processos inteiramente de forma online, isenção de taxas, conta que fazem o dinheiro render, bancos com mais opções de cartão de crédito e cashback estão entre os pontos que iremos analisar para selecionar os melhores bancos digitais desse ano.
Mas, lembre-se que o melhor banco para você será aquele que terá as melhores condições e serviços de acordo com suas necessidades.
Saiba Mais: Qual o melhor banco digital para guardar dinheiro?
O que é um banco digital?
Bancos digitais são contas bancárias que possuem os seus serviços de maneira totalmente online. Dessa forma, bancos digitais não contam com agências físicas e todos os seus processos são feitos através da internet com os documentos necessários, tanto abertura de conta como atendimento ao clientes e suas movimentações.
Os bancos digitais estão inclusos no setor de tecnologia financeira, intitulado como fintech: empresas que apresentam produtos financeiros de uma maneira 100% digital. Portanto, essas contas digitais são regularizadas pelo Banco Central do Brasil, portanto são protegidas pelo FGC (Fundo Garantidor de Crédito) que garante a proteção sobre os depósitos, transações e outros tipos de serviços realizados através de um banco digital.
No Brasil, os bancos digitais surgiram em 2016, após uma regulamentação do CMN (Conselho Monetário Nacional) e a partir de então vem se expandindo cada vez mais. Apesar disso, a segurança é uma questão que ainda preocupa algumas pessoas. Mas, ao contrário do que possa parecer, os bancos digitais possuem a mesma segurança de bancos tradicionais.
Como todos já sabemos, a principal diferença entre um banco digital e um banco tradicional é o fato das transações serem realizadas digitalmente. Dessa forma, se houver necessidade de envio de documentos, isso também será feito online assim como ausência de taxas de transferência e manutenção ou taxas reduzidas.
Entretanto, é importante dizer que é comum que os saques sejam cobrados, já que há a necessidade de utilizar rede terceirizada para isso. Além disso, nem todos os bancos digitais oferecem alguns tipos de serviços extras como financiamentos, opções de investimentos e empréstimos.
Saiba Mais: Qual o melhor banco digital para empréstimo?
Bancos Digitais 2023: Qual o melhor banco digital de 2023?
Confiar a uma instituição financeira o controle das suas finanças é uma grande responsabilidade. Por isso, a importância de escolher um banco digital confiável e que atenda às suas necessidades, proporcionando o melhor serviço e aumentando o nível de satisfação com seus serviços. Confira agora os melhores bancos digitais:
1. Neon
O Neon é uma conta digital fundada em 2016 e sua proposta é bem simples, bem como o uso de uma linguagem jovem. Atualmente, é o Banco Votorantim que comanda as soluções de conta corrente do banco Neon.
A abertura da conta é online e gratuita e sua principal taxa é a de saque, sendo R$5,90 por saque (caso compre com o cartão Neon, três saques são gratuitos). Além disso, há mais 4% de IOF em compras internacionais. A manutenção da conta é gratuita e há opção para PJ.
Entre os serviços disponíveis estão o cartão de débito e cartão de crédito na modalidade internacional e sem anuidade, movimentação padrão (transferências, depósitos por boletos e PIX), investimento em CDB (programado ou não) e opção de empréstimo.
O Neon pode ser interessante para as pessoas que estão iniciando no mundo dos investimentos e das soluções financeiras, já que as opções de investimentos são bem limitadas e conservadoras e essa simplicidade pode se encaixar no seu perfil e tornar o Neon o seu banco digital.
No Reclame Aqui, a nota do Banco Neon é de 8,3/10, com 97% das reclamações respondidas. O canal de atendimento do Banco Neon é através do número 0800 326 0844 ou através do chat do aplicativo Neon.
Saiba Mais: Banco Neon telefone, SAC e canais de atendimento
2. C6 Bank
O C6 é um banco moderno e completo em termos de serviços de um banco. Ele possui personalidade e oferece diversos serviços e vantagens aos seus clientes. Dentre elas, podemos encontrar a abertura de conta online e gratuitamente, podendo ser feita pelo site ou aplicativo, com opções para conta para menores de 18 anos, MEI, PJ e conta internacional em dólar.
No C6, não há cobrança de taxas para saques em conta corrente, ressaltando que a conta possui um saque livre (gratuito), já para excedentes há uma taxa de R$6,50. O banco não cobra taxa de manutenção, emissão de boletos (podem ser utilizados para depositar dinheiro na conta), nem taxa para realizar transferências entre contas.
O banco conta com cartões de débito e crédito sem anuidade, limites altos, cashback, opções de investimentos diversificadas como renda variável, CDB e fundos de investimento. Porém, o saldo da conta no C6 não rende automaticamente. Além disso, há opções de movimentação completa com saques, PIX, boletos, transferências TED/DOC e uso de caixas eletrônicos Banco 24horas.
Existem outras funcionalidades na conta digital C6, como soluções TIM exclusivas, formas de pagamento de pedágios e estacionamentos, limites de conta emergencial para casos imprevistos e contas globais que podem ser gerenciadas em moedas internacionais como dólar americano e euro.
A sua nota no site Reclame Aqui é de 6,7/10 e considerada regular. O banco proporciona atendimento 24 horas por dia, todos os dias da semana. Os canais de atendimento do C6 Bank são:
- Capitais e regiões metropolitanas: 3003 6116 (Demais localidades: 0800 660 6116).
- SAC 24h: 0800 660 0060
- Ouvidoria: 0800 660 6060 (9h às 18h de segunda a sexta, exceto feriados)
- E-mail: [email protected]
- WhatsApp: (11) 2832 6088
Saiba Mais: C6 Bank é bom? Confira nossa opinião sobre o banco digital
3. NuConta da Nubank
O Nubank é o roxinho mais conhecido do Brasil e considerado por muitos o melhor banco digital para aqueles que estão em busca de serviços básicos e gratuitos. A fintech é a maior em operação no mundo atualmente, um banco fácil com boas soluções essenciais e básico, entrando na nossa lista de melhores bancos digitais.
A abertura da conta digital gratuita é feita online através do site ou aplicativo. Há uma cobrança de taxa de saque de R$6,50. No entanto, não cobra por transferências e depósitos.
Oferta cartões de crédito Gold, Platinum, black e Ultravioleta (cartão black do Nubank com diversas vantagens), possui opções de investimentos CDB e RDB, ambos renda fixa. Também possui serviços adicionais como seguros e empréstimos e possui uma das melhores propostas de cashback no cartão de crédito.
Apesar de existir uma cobrança mensal, outra vantagem interessante é o programa de recompensas Nubank Rewards, tanto para pessoas físicas quanto para para conta digital PJ. Mas acontece que o programa não está disponível para adesões no momento, por estar em estrutuuração. No momento, apenas clientes que já assinaram o serviço continuam com o programa funcionando.
Os valores depositados na conta digital rendem a 100% do CDI, mais que a poupança. Há pouco tempo, o banco modificou a maneira de rendimento. Somente o dinheiro de novos depósitos que permanecer na conta ou no “dinheiro guardado” mais de 30 dias é que vai render 100% do CDI de forma automática em dias úteis.
O que significa que quando chegar o 31º dia o dinheiro recebe de modo automático o rendimento retroativo desse período em que ficou parado e aí começa a render todos os dias úteis.
Esses são os motivos que tornam o Nubank um forte candidato ao melhor banco digital de 2023. No Reclame Aqui, sua nota é de 8,3/10 com mais de 99% das reclamações respondidas. O canal de atendimento do Nubank pode ser através do:
- Telefone: 0800 608 6236
- E-mail: [email protected]
- Chat no aplicativo
Saiba Mais: Nubank é conta corrente ou poupança? Tire suas dúvidas aqui
4. Banco Next
O banco digital Next faz parte do Bradesco e apresenta diversas vantagens para os seus clientes e oferece um amplo canal de serviço de autoatendimento. A abertura da conta é gratuita e está disponível para o público geral, menores de 18 anos e universitários. Vale ressaltar que não existe a opção para PJ.
Não há cobrança de taxas para saques, transferências ou manutenção de contas. Entre as opções de movimentação da conta podemos encontrar saques, tanto na rede Bradesco quanto na rede Banco 24Horas, DOC, TED e PIX. As ofertas de cartão de crédito incluem a versão internacional e Platinum, já entre as opções de investimentos temos poupança, CDB e Fundos de investimentos.
Os serviços adicionais incluem seguros e empréstimos. O aplicativo do Next possui vários recursos interessantes como ferramenta para fazer vaquinhas e controlar gastos. O banco digital do Bradesco é voltado para o público jovem e por esse motivo encontramos mimos e descontos relacionados com esse público.
Por exemplo, há descontos e ainda 3 meses gratuitos no Disney Plus para clientes Next e um voucher mensal para usar na Uber. Além disso, há parceria com empresas como Restaurante Outback, Livraria Cultura, Rappi, Cinemark, Natura e Mc Donald’s. Essa parceria com marcas grandes e consolidadas no mercado é um dos pontos a serem levados em consideração pelos clientes no quesito confiabilidade.
Como há o suporte da rede física do banco Bradesco, o Next não se limita apenas a um determinado público e atrai aqueles que ainda gostam do mais tradicional. Ou seja, o Next é uma ótima opção para quem gosta de atendimento presencial, gosta de mimos que são ofertados baseado na sua relação com a conta e também quem deseja abrir conta digital para menores de idade.
No Reclame Aqui, a nota do Next é de 8,5/10. Portanto, considerando seus serviços e opiniões de clientes, o Banco Next é um dos melhores bancos digitais da atualidade. Seus canais de atendimento são:
- Inteligência Artificial BIA: (11) 99425-6398
- Central de Relacionamento: 0800 275 6398
- SAC: 0800 722 6398
Saiba Mais: Banco Next é bom? Vantagens e desvantagens de abrir sua conta
5. Banco Inter
O Banco digital Inter é um dos pioneiros no segmento dos serviços financeiros digitais e ganha destaque pela eficiência do seu atendimento, segurança nas operações e interface intuitiva e fácil de utilizar. Funciona como conta corrente digital, com opções de aplicação, movimentação de saldo, linhas de crédito e muito mais, além de oferecer poupança como aplicação.
A conta digital Inter também está entre os mais conhecidos do Brasil e é 100% fiel no que diz respeito ao seu propósito de deixar a experiência com o sistema bancário e financeiro mais barato. O Inter é um dos bancos digitais que possui uma maior variedade de investimentos.
A abertura da conta é gratuita e online (disponível para pessoa física, MEI, pessoa jurídica e também para menores de 18 anos) através do site ou app, não possui nenhuma taxa para saque na rede Banco 24Horas, nem para manutenção de conta e conta com até 100 TEDs (Transferência Eletrônica Disponível) mensais gratuitas.
Além dos saques, outras opções de movimentação da conta são o PIX, boletos de cobrança, boletos para depósito em dinheiro. O Inter oferece cartão de débito e crédito para diversos segmentos, como cashback, milhas, internacional ou com o limite alto. Outro destaque é que seus serviços e produtos encontram-se disponíveis para PJ. Possui ainda cartão de crédito internacional que não possui anuidade e permite saques sem taxas em caixas 24h.
Mais um ponto interessante do Inter é o seu cashback. O banco digital garante cashback em determinados investimentos, um grande incentivo. Além disso, há a possibilidade de ganhar dinheiro em compras no Inter Shopping e cupons de desconto.
A nota do Inter no Reclame Aqui é de 8.0/10. Os canais de atendimento são:
- Chat no aplicativo ou site
- Capitais e regiões metropolitanas: 3003 4070 (Demais localidades: 0800 940 0007)
- SAC 24 horas: 0800 940 9999
- Deficiente de fala e audição: 0800 979 7099
- Ouvidoria: 0800 940 7772 (opção 8)
Saiba Mais: Banco Inter telefone, SAC e canais de atendimento
6. PAN
O PAN é uma das instituições mais antigas e tradicionais do país. Ele passou por várias reformulações até assumir os serviços que oferece hoje. Atualmente, o banco digital faz parte do Grupo BTG Pactual, um grande banco de investimento da América Latina.
A conta do banco digital PAN é gratuita, não possui taxa de manutenção, oferece cartão de crédito sem anuidade e facilidades para quem precisa de crédito, pois a grande maioria dos produtos do banco digital são para concessão de crédito.
Além disso, possui rendimento de até 111% do CDI do valor que fica parado na conta corrente, um dos melhores bancos digitais para investir o seu dinheiro.
O Banco PAN permite até 30 saques, depósitos por boleto e TEDs de forma gratuita mensalmente. Caso as transações ultrapassem esse limite, é cobrada uma taxa de R$2 por cada operação. A conta funciona de uma maneira bem simples e fornece as operações básicas que os usuários necessitam para operar sua conta digital e usar os serviços financeiros.
Uma das vantagens que merecem destaque é que, atualmente, o banco PAN é uma das únicas instituições que não está vinculada e apresenta a possibilidade de antecipar o FGTS de forma direta na conta uma modalidade de empréstimo com taxas reduzidas. Além da sua linha de crédito pessoal própria que traz facilidades para os clientes.
Outro diferencial da Conta Digital PAN são as parcerias com diversas empresas para oferecer uma ampla variedade de cartões de crédito. Dessa forma, o cliente pode ter mais de um produto se quiser e aproveitar todos os benefícios de uma empresa parceira sem vincular a uma conta.
A nota do banco PAN no Reclame Aqui é de 7,7/10. Seu canais de atendimento são:
- Cartão de Crédito, Cartão de Crédito Consignado, Conta Digital/Serviços e Adquirência (Maquininha): Capitais 4003 0101 (Demais localidades 0800 888 0101)
- 2ª a Sábado das 8h às 22h (Cartão)
- SAC 24h por dia (Conta)
Empréstimo Consignado, Financiamento de Veículos, Consórcio e Imobiliário
- Capitais 4002 1687
- Demais localidades: 0800 775 8686 (2ª a 6ª das 8h às 21h e sábados das 9h às 15h)
- SAC 24h : 0800 776 8000
- Deficientes auditivos e de fala: 0800 776 2200
Saiba Mais: Aplicativo Banco Pan: tudo o que você precisa saber para usar
7. Agibank
O Agibank é um banco brasileiro que foi fundado por Marciano Testa em 1999 e possui sede em Porto Alegre. A abertura de conta pode ser feita online e é gratuita. O Agibank possibilita até 4 saques, 4 boletos e 4 transferências mensais gratuitamente (após isso, é cobrado R$6,49 para saque e R$4,90 para TED/DOC) com a opção de manter a anuidade gratuita através da portabilidade da conta salário para o Agibank.
Entre as opções de movimentação da conta temos o PIX, boletos, QR Code e transferências entre bancos e contas Agibank. As ofertas de cartão de crédito abrangem o cartão de crédito convencional e cartão para pensionistas e aposentados do INSS. As opções de investimentos são CDB Pós Agibank e Poupança.
É válido lembrar que a conta corrente para MEI, empresas e Pessoa Jurídica não está mais disponível neste banco digital. A conta digital Agibank tem nota de 8.8/10 no Reclame Aqui e possui agências para atendimento físico. Outros canais de atendimento são:
- Capitais Segunda a Sábado: 3004 2221 (7h30 às 20h)
- Demais localidades Segunda a Sábado: 0800 602 0022 (7h30 às 20h)
- SAC 24 horas: 0800 730 0999
Central de Vendas
- Capitais 3004 0900
- Demais localidades: 0800 724 0900 (de segunda a sexta das 08h às 21h e sábados das 08h às 16h)
Saiba Mais: Como funciona o Agibank Empréstimo e outros serviços do banco
8. Superdigital Conta Digital
O banco Superdigital é uma fintech do Santander, desenvolvido para ser o representante do Santander no mundo dos bancos digitais. Isso acaba trazendo mais confiabilidade para que clientes possam criar suas contas no Superdigital com mais tranquilidade e segurança. A abertura da conta é online e gratuita.
É necessário pagar uma mensalidade no valor de R$ 9,90 para os seguintes serviços: um saque ou transferência para outros bancos, 5 cartões virtuais para compras pela internet, 1 cartão físico e outras funcionalidades ilimitadas. Depois disso, cada saque passa a custar R$ 6,40 e TED/DOC R$5,90.
Entre as opções de movimentação da conta estão o PIX, cartão, transferência entre bancos e contas e caixa Banco 24Horas. Entre as ofertas de cartão de crédito estão o internacional, o pré-pago e cartão mesada. Os demais benefícios são o fato de poder gerar links de pagamentos, fazer recarga de celular e para quem mora em São Paulo é possível fazer a recarga do Bilhete Único. Não há opções de investimento no Superdigital.
É interessante salientar que a oferta do cartão de crédito pré-pago é tanto para o público geral quanto para os negativados, assim como o empréstimo Super Digital, já que, a estratégia do banco é justamente alcançar o público que possui mais dificuldade em relação às linhas de crédito.
Entretanto, é importante ficar atento às taxas dos seus serviços e produtos, pois como diminuem as condições para abrir uma conta e liberar crédito, podem compensar o risco de crédito em outros tipos de tarifas.
O Superdigital tem uma nota de 7,4/10. Seus canais de atendimento são:
- Capitais e Regiões Metropolitanas: 4090-1450 (De segunda a sábado das 8h às 20:20h)
- Demais localidades 0800-090-1450
- SAC 24h: 0800 787 3772
- Ouvidoria: 0800-757-3777 (De segunda a sexta das 8h às 22h e sábados das 9h às 14h, exceto feriados)
Saiba Mais: Banco Superdigital é confiável? Saiba tudo aqui
9. Original
A abertura de conta no banco Original é gratuita e online, assim como as demais. Porém, existe uma taxa de R$19,90 mensais para todos os seus serviços, um ponto negativo visto que outros bancos digitais são isentos de quase todas as taxas. Ainda assim, a variedade de investimentos e produtos oferecidos e sua infraestrutura o tornam vantajoso.
Entre as opções de movimentação da conta encontramos PIX, saques em caixas Original e Banco 24Horas. Já entre as opções de investimento estão o CDB, LCA/LCI, fundos e carteiras variadas. O banco possui 4 tipos de oferta de cartão de crédito: internacional, Gold, Platinum e Black. Outros benefícios que podemos citar é o cashback e serviços adicionais como seguros e empréstimos.
Em comparação com outras fintechs, o banco é mais consolidado e possui um público-alvo mais diversificado. Além de pessoas físicas, oferece soluções para pessoas jurídicas, corporate com mais de 300 milhões de faturamento anual e agronegócio. É uma boa opção para quem gosta de ter muitas opções de cartões de crédito ou quer fazer investimentos variados.
A nota no Reclame aqui é de 6,6/10. Seus canais de atendimento são:
Para você e sua empresa – Segunda a Domingo das 8h às 22h (Incluindo feriados)
- Capitais e regiões metropolitanas 4004-0800
- Exterior (Ligue a cobrar) +55 11 2565-0800
- Demais localidades 0300 777 0800
PJ Empresas, Corporate e Agronegócio – Dias úteis das 8h às 20h
- Todas as regiões: 0800 705 3000
- SAC 24h: Informações, cancelamentos e reclamações
- Todas as regiões: 0800 744 0744
Deficiência auditiva/fala: 0800 766 0766 (dias úteis das 9h às 21h e sábados das 9h às 15h)
Saiba Mais: Banco Original cartão de crédito vale a pena? Saiba como pedir o seu
10. Digi +
A abertura de conta na Digi+ também é gratuita e pode ser feita através do aplicativo do banco. O serviço de pacote gratuito possui algumas limitações, permitindo apenas dois extratos, quatro saques e quatro TEDs por mês. O Digi+ é o antigo Banco Renner e Edir Macedo continua como seu fundador.
As opções de movimentação da conta incluem o PIX, transferências entre bancos, depósito com boleto bancário e cartão da conta. O banco oferece 4 opções de cartão de crédito: Classic, Gold Platinum e Infinite e ainda fundos de investimentos.
Alguns dos benefícios são o uso do QR Code para fazer transferências e a possibilidade de sacar em lotéricas. O Digi+ também possibilita uma conta bancária conjunta. É uma boa opção para quem faz poucas movimentações, deseja abrir uma conta conjunta, gosta de ter uma linha de cartões mais ampla e valoriza linhas de crédito e financiamento mais amplas.
O Digi+ conta ainda com o Home Equity, uma modalidade de empréstimo em que o imóvel fica como garantia da transação e também oferece financiamento e refinanciamento de veículos. Sua nota no Reclame Aqui é de 5,9/10. Seus canais de atendimento são:
Central de Relacionamento:
- Segunda a sexta, das 8h às 20h e sábados das 8h às 14h (exceto feriados)
- Capitais e regiões metropolitanas: 4020-3300
- Outras localidades: 0800 646 7676
- WhatsApp: 11 4020 3300
Deficientes auditivos ou de fala:
- WhatsApp: 11 4020 3300
- SAC 24h (Reclamações, dúvidas e sugestões): 0800 646 3700
- Ouvidoria: 0800 646 7600 (de segunda a sexta das 10h às 16h (exceto feriados)
Saiba Mais: Banco Digimais: Como funciona e como abrir sua conta?
Como escolher a melhor conta digital?
Essa é uma pergunta que você mesmo terá que responder para si, pois é preciso que você avalie a sua vida financeira e os serviços que são oferecidos por bancos digitais que mais estão alinhados com suas necessidades atuais.
As contas digitais estão cada dia mais personalizadas e capacitadas para atender diversos tipos de públicos, desde aqueles que são menores de idade até aqueles que desejam as melhores opções para investir. Então, pare e reflita: quais são os seus planos e as demandas em curto, médio e longo prazo?
Considere absolutamente tudo, desde o seu comportamento financeiro até os serviços e benefícios que cada banco pode trazer como saques livres, empréstimo pessoal, manutenção gratuita, cartão de crédito com limite alto, qual o melhor banco digital para guardar dinheiro e render.
Avalie todos os dados apresentado e também os prós e contras de cada um antes de tomar a sua decisão de qual banco digital será a melhor escolha para você.
Saiba Mais: Qual o melhor banco digital PJ? Confira nosso comparativo
