N26 Brasil: Quais as vantagens e como abrir sua conta digital?

por | dez 8, 2021 | Finanças | 0 Comentários

Já tem alguns anos que as fintechs e bancos digitais chegaram para ficar. Cada vez mais as pessoas estão entrando e depositando sua confiança nessas instituições financeiras digitais. Com isso, várias empresas e startups são fundadas ou companhias estrangeiras chegam no mercado brasileiro buscando o seu próprio espaço, tentando atrair o máximo possível de clientes. Essa segunda situação citada acontece com a N26 Brasil, que promete entrar de vez no país em 2022.

N26 Brasil

A N26 é uma startup criada em 2013 e lançada em 2015. Ela tem origem na Alemanha, sendo que sua sede fica em Berlim. Dessa maneira, todas as suas operações são feitas pela internet, até mesmo porque esse banco não tem agências físicas. Com isso, os serviços disponibilizados pela instituição financeira precisam ser acessadas pelo computador, e as transações bancárias são feitas de maneira simples e rápida pelo app da N26 ou até mesmo pelo site.

Vale destacar que o modelo de trabalho da N26 é bastante parecido com o Nubank. Tanto que, em 2019, a startup alemã divulgou pretensões em entrar no mercado brasileiro. Contudo, após dois anos, o serviço ainda não está disponível em nosso território.

Mas essa situação pode mudar em breve, já que em novembro de 2021, a N26 anunciou que está chegando de vez no Brasil, e a expectativa é de oferecer os serviços em massa ainda no primeiro semestre de 2022, mas sem uma data em especifico. A expectativa é que agora vai dar certo.

Caso venha a operar de fato no país, o Brasil vai ser o primeiro território da América Latina a receber os serviços da N26. Ainda vale destacar que no momento a plataforma está em fase de teste. E apesar de toda a dificuldade financeira que a grande maioria dos brasileiros passam diariamente, existem muitos motivos da fintech querer oferecer seus serviços no país, por exemplo, a grande base de potenciais clientes.

Para se ter uma noção, o Nubank, até o final de novembro de 2021, contava com um pouco mais de 48 milhões de clientes, enquanto o N26 possui cerca de sete milhões de usuários, todos distribuídos em mais de vinte países na qual o banco digital europeu opera.

E o discurso pregado pela N26 Brasil é de inaugurar o que estão chamando de segunda geração de fintechs. Para a startup, a primeira foi relevante para democratizar o acesso às plataformas financeiras, enquanto a nova que está por vir tem como meta ajudar as pessoas a cuidar melhor de seu próprio dinheiro.

O planejamento da N26 Brasil vai além de disponibilizar serviços e funcionalidades de uma tradicional conta digital, a startup quer trazer para o país ferramentas que são executadas internacionalmente.

E uma das ferramentas que chamam a atenção é o “Spaces”, que se fundamenta em uma conta compartilhada na qual um grupo de pessoas administra. Além disso, outro recurso interessante é o adiantamento de salário em até dois dias, e ainda existe o planejamento de disponibilizar uma ferramenta de investimentos no futuro. De toda forma, você vai poder conferir mais diferencias da N26 Brasil em outro ponto deste post.

Saiba mais: Revolut Brasil: O banco digital com cartão internacional

Também é importante deixar claro que, diferente de outras fintechs, a N26 não tem a pretensão de ganhar fama de ser um banco digital gratuito, mesmo que disponibilize algumas funcionalidades grátis.

A startup vai usar um modelo com alguns recursos premium. Com isso, ainda não foi divulgado todos os valores das taxas para o Brasil, mas já é possível ver algumas tarifas, como vai ser mostrado no próximo tópico. De qualquer maneira, para se ter uma base, os clientes europeus chegam a pagar até vinte euros por mês.

E para que tudo dê certo e pensando em seu crescimento, a N26 ganhou, em outubro de 2021, um aporte financeiro de US$ 900 milhões dos fundos Third Point Ventures e Coatue Management, essa contribuição fez que a startup fosse avaliada em US$ 9 bilhões. Com isso, a instituição financeira é a segunda maior da Alemanha, ficando atrás somente do Deutsche Bank.

Mesmo sendo um banco enorme, se for comparado com o Nubank, a startup alemã ainda está muito atrás. Isso porque, a fintech brasileira, que está em movimentação de abertura de capital, vale pelo menos US$ 50 bilhões

Tarifas cobradas na N26 Brasil

Como o banco ainda não foi lançado no Brasil, os valores das tarifas podem ser alteradas antes mesmo disso acontecer. Além disso, pode ocorrer os acréscimos de mais taxas. Sendo assim, conheça, a seguir, os preços das tarifas que foram divulgadas até o momento:

Conta digital N26

  • Abertura da conta: Grátis
  • Manutenção da conta: Grátis
  • Adicionar dinheiro por PIX: Grátis
  • Pagamento de boleto bancário: Grátis
  • Emissão de cartão da conta virtual: Grátis
  • 1º via do cartão da conta N26 (físico): Grátis
  • 2º via do cartão da conta N26 (físico): R$ 25,00
  • Saque: R$ 6,50

Cartão de crédito N26

  • Anuidade: Grátis
  • Emissão de cartão de crédito virtual: Grátis
  • 1º via do cartão de crédito (físico): Grátis
  • 2º via do cartão de crédito (físico): R$ 25,00
  • Saque nacional: R$ 6,50
  • Avaliação emergencial de crédito: R$ 25,00

Vale dizer que a 2º via do cartão de crédito pode ser isenta em caso de roubo ou furto.

Quais são os diferenciais do banco digital N26?

Os brasileiros ainda não sabem quais são os serviços que serão disponibilizados pela startup em nosso país, mas é possível destacar algumas funcionalidades que são oferecidas no exterior e não é tão comum de ser visto por aqui.

Dito isso, confira, a seguir, alguns diferencias da N26 conta digital:

Administração de consumo

O app da N26 te ajuda a administrar de uma melhor forma os seus consumos mensais. Isso porque, o banco possui inteligência artificial, na qual reconhece e separa os seus gastos, indicando o quanto você gasta de forma mensal no supermercado, com a sua saúde, em lanchonetes, entretenimento, com estudos, entre outros.

Ainda é permito que os usuários criem subcategorias específicas de consumo, o que permite ver exatamente para onde está sendo destinado o seu dinheiro por mês.

Spaces

A N26 deixa os seus usuários criarem Spaces dentro da conta digital, isso significa que é possível fazer uma espécie de subconta para administrar melhor a sua poupança. Assim, com essa ferramenta é traçado um caminho para guardar dinheiro para comprar um produto com preço mais elevado, juntar capital para dar um presente, para fazer uma viagem, entre várias outras possibilidades.

Ainda é possível fazer tags para todos os seus gastos, ampliando mais a sua experiência dentro dessa ferramenta.

Para que fique claro, o spaces é uma função parecida com o “Guardar dinheiro” do Nubank, mas no caso da N26, o usuário pode criar vários espaços e ir destinando o dinheiro para cada objetivo traçado. No Nubank só é permitido ter acesso a um espaço.

E esse recurso pode melhorar ainda mais caso você opte em ter uma conta premium da N26, isso porque será permitido a fazer um space coletivo na qual outros usuários que têm vínculo nesse banco também possam administrar a conta.

O space coletivo pode ter até dez administradores, sendo que todos podem colaborar, gastar e gerir o dinheiro que está na conta. Essa função é ideal para guardar dinheiro em grupo, em dupla ou da maneira que vocês estabelecerem. Ainda vale destacar que fica tudo anotado no app o que cada membro fez, assim evitando possíveis problemas.

N26 área do cliente

A N26 ainda tem o seu espaço internet banking. Além do aplicativo, os clientes podem fazer as transações pelo site da fintech.

Dessa maneira, o site conta com todas os recursos e segurança do app. Com esse benefício ampliou as possibilidades de baixar dados da conta (como suas informações bancárias), baixar extratos, entre outras funcionalidades.

A N26 conta com o Modo Discrição, que é uma ferramenta que oferece mais privacidade para navegar na web usando o notebook, o que pode ser bacana fazer em possíveis locais públicos. De qualquer forma, essa função deixa a página com o layout escuro, o que é bom usar durante a noite para não prejudicar as suas vistas e até um formato com menos transições para quem gosta de configurações mais simplistas.

Programa de Cashback

O aplicativo dessa fintech disponibiliza um código-convite individual para todos os seus clientes, com ele os usuários podem mandar para quem desejar. Então, uma outra pessoa só precisa entrar no link que foi enviado para abrir conta na N26, ativar o cartão que irá receber, e realizar uma compra com o cartão, assim você vai receber o seu cashback. O app envia uma notificação na mesma hora que ganhar o dinheiro de volta.

Seguro para viagens

Algumas modalidades de conta da N26 oferecem aos clientes a vantagem de ter um seguro viagem. Entre os benefícios está a cobertura para atraso de voo e bagagem de quinhentos euros, e de perda de bagagem de dois mil euros.

Saiba mais: 123 milhas é confiável? Confira nossa opinião sincera

A N26 é confiável?

Respondendo de forma direta a pergunta desse tópico do texto: sim, as contas da N26 são confiáveis. Os clientes estão dando notas positivas para a plataforma. Por exemplo, no perfil da startup no TrustPilot, ferramenta de avaliação de empresas no exterior, a fintech conta com a nota 3,7 de cinco, o que é considerado bom.

Dessa maneira, a N26 disponibiliza boas ferramentas para fazer a administração e para a segurança da sua conta. Isso pode ser visto na hora de fazer alguma modificação ou transferência na conta, já que é enviado uma notificação no app e no seu e-mail mostrando que ocorreu alguma ação.

E como as contas do banco foram criadas pensando nos europeus, ainda vale destacar que não há taxas de saques eletrônicos em qualquer país que faz parte da União Europeia.

Também vale destacar que a N26 é regularizada pelo Banco Central Europeu. Com isso, as transferências entre outras instituições, só em euros, podem ser realizadas pela Wise, antiga TransferWise, que é uma plataforma muito seguro.

Saiba mais: Western Union: Como enviar dinheiro para o exterior

Além disso tudo, o bloqueio do cartão pode ser realizado com poucos toques no aplicativo, o que é um grande benefício por não precisar passar por um processo burocrático.

Quais são os requisitos para abrir uma conta na N26?

ATENÇÃO! Reforçando a informação que a abertura de conta N26 ainda não está disponível no Brasil. Apesar disso, é possível ter uma conta nesse banco digital. Sendo assim, todas as informações a partir daqui vale apenas para criar uma conta no exterior, incluindo as vantagens que serão mostradas um pouco mais adiante.

Então, para criar a conta na N26 é preciso preencher os seguintes requisitos:

  • Ter no mínimo dezoito anos
  • Possuir um comprovante de residência em um dos países na qual a N26 opera, que são os seguintes: Alemanha, Áustria, Bélgica, Dinamarca, Eslováquia, Eslovênia, Espanha, Estônia, Finlândia, França, Grécia, Holanda, Irlanda, Islândia, Itália, Liechtenstein, Luxemburgo, Noruega, Polônia, Portugal, Suécia, Suíça.
  • Ter um celular com acesso à internet e que suporte o app N26
  • Passaporte europeu válido ou cartão de residência europeu que possua um ano de validade. De acordo com a fintech, no caso de alguns países pode ocorrer a necessidade de enviar outros documentos. Para ver a lista dos países clique aqui.
  • Não é necessário mostrar o comprovante de renda para abrir a sua conta na N26.

Como abrir uma conta na N26?

O procedimento de abertura da conta N26 não é complicada. Além de ser gratuita, você vai demorar apenas alguns minutinhos para finalizar todo o processo, como você pode ver no tutorial a seguir:

Passo 1: faça o download do app do Banco N26, disponível para celulares com sistema Android e IOS. Assim que baixar abra o aplicativo e toque em: Open Bank Account.

Passo 2: escolha o país onde você reside (ou local da Europa para onde quer que envie o cartão. Sendo assim, como já avisado, ao menos por enquanto os moradoras do Brasil ainda precisam esperar mais um tempo para poder criar uma conta brasileira da N26.

Passo 3: agora, coloque seus dados pessoais: nome completo, endereço, passaporte, comprovante de residência europeu com o ano de validade, e-mail, celular, data de nascimento, nacionalidade e país onde nasceu

Passo 4: selecione a modalidade de conta que deseja abrir.

Passo 5: vai ser necessário validar a sua identidade através de uma videochamada ou verificação de foto e documentos. Como dica, a checagem do documento usando o cartão de residência europeu é mais ágil do que usando o passaporte. Se o usar o passaporte, vai ser necessário tirar foto do passaporte, uma selfie e enviar a localização do aparelho, isso tudo para comprovar que está em um local onde a fintech opera.

Passo 6: vai chegar um código de ativação via SMS, que precisa ser colocado no app para realizar o emparelhamento. Se o seu código não for enviado, vai ser necessário entrar em contato com o canal de suporte da instituição. Para isso, você pode usar o próprio chat do app.

Passo 7: pronto! a sua conta no N26 vai ser feita assim que a sua solicitação for aprovada. Lembrando que o cartão será gerado e vai poder receber no endereço de cadastro.

N26 Brasil - Foto 1

Foto: divulgação/N26

Os brasileiros que têm cidadania europeia, independente de qual seja, desde que o país tenha operação do Banco N26, não precisa comprovar endereço na Europa, só é preciso mostrar o passaporte europeu como documento de comprovação de identidade. Só Fique atento que alguns países podem ocorrer a necessidade de apresentar outros documentos, que será mostrado no app.

Principais características da conta N26

Agora que você está por dentro dos principais aspectos do Banco N26, confira a síntese das características mais importantes dessa instituição financeira

  • Oportunidade de abrir uma conta digital para usar em vários países da Europa, desde que preencha todos os requisitos e regras que foram explicados
  • A abertura da conta não possui tarifas
  • Não é necessário enviar um documento de comprovação de renda mensal
  • Existe modalidades de contas gratuitas sem precisar pagar manutenção
  • Integração com a plataforma Wise para enviar dinheiro de remessa internacional
  • Mensagens em tempo real de todas as movimentações que fizer no app
  • Quantidade determinada de saques gratuitos por mês, conforme a modalidade de conta criada, podendo fazer saques até mesmo fora de seu país de origem
  • App possui funções de controle de despesas e segurança, podendo bloquear o cartão, limitar para uso internacional, delimitar despesas, entre outros
  • Mapa dos caixas eletrônicos ATM que estão mais próximos do cliente
  • Alternativa de controle de gastos
  • Funcionalidade de spaces e tags
  • Possibilidade de ganhar cashback
  • Seguro de viagem
  • A conta pela internet, sem a necessidade de resolver possíveis problemas em estabelecimentos físicos.
  • Segurança garantida, tão boa quanto dos bancos tradicionais
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Entidades: N26 | nubank

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