Como enviar dinheiro para o exterior?

por | ago 31, 2021 | Tecnologia | 0 Comentários

Para quem já precisou enviar dinheiro para o exterior usando os bancos tradicionais sabe que essa uma operação cara. Contudo, hoje em dia existem ferramentas que oferecem esse mesmo serviço com valores muito mais em conta. Dessa forma, confira como enviar dinheiro para o exterior de maneira simples, rápida, com segurança e mais barato do que as instituições financeiras tradicionais cobram.

Neste post você vai poder conferir as melhores plataformas para enviar seu dinheiro para o exterior, saber os valores das taxas e os custos cobrados para fazer a operação desse serviço, os aspectos que precisa dedicar atenção, explicação de como é feito essa operação nos bancos tradicionais e nas plataformas especializadas e mais algumas informações muito importantes.

Antes de entrar no assunto das plataformas para transferir ou receber o seu dinheiro para o exterior, é preciso apresentar alguns pontos relevantes, como será mostrado em seguida.

Pontos de atenção antes de enviar seu dinheiro para o exterior

Se você vai fazer o seu primeiro envio de dinheiro para o exterior, é preciso ficar por dentro de vários assuntos, mas não se preocupe, será mostrado os principais pontos ao longo do texto. Mas de cara, dedique atenção na pesquisa do limite de transferência de dinheiro para o exterior que as plataformas e os bancos aceitam, nas taxas cobradas pelas transações e na declaração do seu imposto de renda.

Sendo assim, é importante avisar que o limite de remessas para o exterior varia e está sujeito da maneira que a pessoa escolhe fazer a transferência do dinheiro para outra nação. Contudo, segundo o Banco Central do Brasil (BACEN), receber até R$ 10 mil em dinheiro estrangeiro ou enviar até US$ 3 mil para o exterior é visto como uma operação de baixo valor.

Então, se você precisar receber ou enviar uma quantia de dinheiro maior do que o delimitado pelo BACEN, é preciso apresentar as remessas no seu imposto de renda. Dessa forma, o seu limite começa a ser debitado com a sua declaração de renda. Você pode conferir a última versão da Cartilha de Câmbio aqui.

Dessa forma, ao lançar o seu imposto de renda, seu limite fica de acordo com a sua declaração e a plataforma que utilizou para fazer a transferência de dinheiro deverá ser relatado ao Banco Central e a Receita Federal.

Também vale destacar que na sua declaração de imposto é preciso dizer o motivo que você movimentou essas transferências internacionais. Assim, o motivo vai depender do seu caso, por exemplo, pode ser por conta de um curso em outro país, por questão de saúde, a passeio, aquisição de imóvel, entre outras situações.

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Dessa forma, para você fugir da alta taxação no envio de dinheiro internacionalmente, que normalmente os bancos tradicionais cobram, existem algumas plataformas que oferecem valores mais baratos do que as instituições convencionais. Confira os recursos da Remessa Online e a Wise, as duas melhores ferramentas para transferir dinheiro para o exterior.

Remessa Online

A Remessa Online é uma plataforma que permite aos usuários do serviço mandarem dinheiro para o exterior com baixas taxas do mercado, por exemplo, o valor transferido de reais para euro é de apenas 1,3%. A questão da taxação será melhor detalhada mais adiante neste conteúdo.

Para entrar de vez nos recursos oferecidos pela Remessa Online para os seus clientes, vamos começar falando de quem pode utilizar a ferramenta.

Cadastro na Remessa Online

Tanto pessoas físicas quanto pessoas jurídicas (PJ) podem se cadastrar na plataforma com uma conta gratuita, e o processo é simples e rápido, só precisa de algumas informações pessoais, como o CPF e o e-mail, por exemplo, no caso do cadastro para pessoa física.

Agora, se você é uma pessoa jurídica vai precisar acessar a área da Remessa Online For Business e preencher alguns dados, como o CNPJ, por exemplo.

É importante destacar que a Remessa Online tem dois tipos de registro: o Cadastro Simples e o Cadastro Completo. Dessa forma, o Cadastro Simples é para as pessoas que querem transferir ou receber até R$ 75 mil por ano, ou até R$ 37,5 por dia.

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Já o Cadastro Completo tem como publico alvo as pessoas que precisam mandar e receber valores superiores a R$ 75 mil anualmente usando a Remessa Online. Então, o valor do limite no ano vai ficar sujeito ao valor apresentado na declaração do imposto de renda.

Caso dê tudo certo no cadastro das suas informações no site, independente da modalidade, o seu registro vai passar por uma análise. Se acontecer do seu cadastro não ser aprovado de forma imediata, um representante da Remessa Online vai entrar em contato com a pessoa em até 1 dia útil para tentar resolver a situação.

Entendido a fase do cadastro, agora chegou o momento de entender um dos pontos mais importantes em uma transferência de dinheiro para o exterior, as taxas.

Valores das taxas da Remessa Online

De antemão, é preciso informar que não a um limite de transferência de dinheiro pela Remessa Online quando a situação envolve a compra de um imóvel em outro país, mas para isso é preciso apresentar o contrato de comercialização do imóvel, com o nome do cliente registrado na ferramenta e assinado pelo vendedor e comprador do imóvel. Dito isso, veja, a seguir, os valores das tarifas bancárias cobradas pela Remessa online para fazer transferências para o exterior.

Primeiro, é importante esclarecer que a tarifa bancária é uma taxa que o custo varia conforme o valor transferido. Isso quer dizer que envios de até R$2500 (ou dinheiro equivalente em outra moeda) o custo é fixo em R$ 5,90. Valores superiores a R$ 2500 a tarifa bancária é isenta.

Para deixar claro, os valores citados no parágrafo acima se referem apenas a tarifa bancária, existem outros custos que precisam ser pagos. Assim, o custo para fazer uma operação usando a Remessa online o cálculo começa a partir de 1,3%, sendo que pode acontecer variação conforme o valor e a moeda utilizada para fazer a transação.

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Com essas regras, as moedas que não são tão conhecidas e usados mundialmente, o custo de transferência pode aumentar acima dos 1,3%. De toda forma, confira aqui todos os países que a Remessa Online faz transações de dinheiro internacional.

Outro ponto que é preciso ficar ligado é que a plataforma trabalha com todas as remessas usando o valor do câmbio comercial da moeda estrangeira na hora que for feito a transferência. Dessa forma, a ferramenta é atualizada em tempo real e, por conta disso, a cotação pode sofrer mudanças ao longo do dia. Além disso, não existe uma taxa adicional na cotação comercial.

Sobre o Imposto sobre Operações Financeiras (IOF), as operações variam entre 0,38% a 1,1%, o valor vai depender do motivo da sua remessa.

A Remessa Online cumpre o que promete e é uma ótima alternativa para quem quer enviar dinheiro para o exterior, mas nem tudo é perfeito. Sendo assim, um dos pontos negativos da plataforma é que, no momento, a única forma de fazer o pagamento das remessas é por transferência via TED. E, de acordo com a Remessa Online, a identificação do pagamento é feita automaticamente em cerca de 2 horas úteis.

Depois que o pagamento consta no sistema da plataforma, o envio da sua remessa é feito em até um dia útil. Contudo, a Remessa Online alerta que os prazos de transferência ou de recebimento podem sofrer algum tipo de atraso devido a feriados.

De acordo com a Remessa Online, o pagamento TED é usado para garantir uma maior agilidade no crédito dos valores no exterior, já que desta maneira conseguem compensar o pagamento no canal bancário da plataforma no mesmo dia, para que seja possível em até um dia útil a remessa seja creditada na conta do exterior.

Agora que você já sabe todas as taxas cobradas para utilizar a Remessa Online, afinal, o que é possível fazer na plataforma? Confira a resposta para esse questionamento no próximo tópico.

Recursos da Remessa Online

  • Receber pagamentos do exterior
  • Receber pagamentos do Google AdSense
  • Retirar rendimentos feitos em aplicações em outro país
  • Pagar cursos e tratamentos de saúde no exterior
  • Pagar por itens e serviços em outros países
  • Enviar dinheiro para outra pessoa que more ou está no exterior
  • Quitar aluguéis ou investir em imóveis de outro país

Além do site, você pode usar a plataforma utilizando o seu celular móvel, basta baixar o aplicativo da Remessa online na Google Play Store ou na Apple Store.

Wise

Uma outra ótima opção de fazer transferências de dinheiro para o exterior é utilizando a Wise, antiga TransferWise. Vale ressaltar que essa plataforma não é brasileira, mas é autorizada pela Financial Conduct Authority (FCA), fundada no Reino Unido.

Com a Wise, além de poder fazer remessa para o exterior, é possível criar uma conta digital, na qual o cliente pode depositar dinheiro para ele mesmo, usar em um cartão de crédito em países onde a instituição já tem operações. Para conferir todos os países em que a plataforma disponibiliza seu serviço, clique aqui.

Assim como no tópico da Remessa Online, vamos detalhar o cadastro na Wise, que tem uma importante restrição da plataforma, saiba qual é logo abaixo.

Cadastro na Wise

Para criar uma conta na Wise é bem simples, basta acessar o site, clicar em “Criar conta”, opção que fica na tela inicial, do lado direito superior, e ir preenchendo as suas informações pessoais.

Sobretudo, fique atento que na Wise só é possível fazer envio de dinheiro de uma pessoa física para outra pessoa física. Ou seja, essa plataforma ainda não disponibiliza para o Brasil o serviço de transferências para pessoas jurídicas.

Dessa forma, ao tentar se cadastrar na plataforma, não pode ser selecionado o Brasil como país de origem, como mostra o comunicado abaixo:

Como enviar dinheiro para o exterior - Foto 1

Foto: divulgação/Wise

Além dessa limitação, uma bola fora é que a pessoa jurídica até abre o processo de cadastro, mas somente no final recebe um aviso que não é possível fazer o registro de PJ no Brasil. De toda forma, veja aqui todas as moedas que sofrem com essa limitação.

Limites de transferências e valores das taxas da Wise

Na Wise as taxas cobradas também são variáveis, ou seja, depende do valor que a pessoas está mandando para o exterior e a forma de pagamento. Sim, forma de pagamento, já que nessa plataforma é possível quitar as operações por TED e boleto.

No caso do pagamento usando o boleto, o limite de transferência é de R$ 9 mil mensalmente. Lembrando que esse valor pode ser atingido de uma só vez ou ir na somatória de todas as operações ao longo do mês.

Ainda no pagamento utilizando o boleto, o limite anual de transferências pela plataforma é de R$ 50 mil, sendo que o período corresponde é de abril até março do ano posterior. Contudo, é possível solicitar junto à plataforma o aumento desse limite por ano.

Agora, com transações usando o pagamento TED, o limite inicial é de R$ 1 milhão por operação. Vale destacar que o valor de pagamento por esse meio tem custo baixo e não existe limite mensal.

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A pessoa que precisa enviar para o exterior valores acima de R$ 1 milhão, também é possível fazer essa transação usando a Wise. Para quebrar esse limite é preciso mandar os comprovantes que a plataforma solicita. Sendo assim, os documentos necessários para a análise são os seguintes: identidade, comprovante de endereço e comprovante de renda. Isso significa que tudo o que a pessoa ganha e consegue comprovar a natureza, pode ser mandado para o exterior.

Sobre as taxas, a Wise utiliza o câmbio comercial e os seguintes valores de taxação: envios feitos do Brasil para o exterior é cerca de 2,5%, já incluindo o IOF; envios de outro país para o Brasil é cerca de 1,4%, já incluindo o IOF. Dentro desses valores, de acordo com a Wise, o prazo para o dinheiro entrar na conta é de até dois dias úteis, mas isso pode variar de acordo com os países que estão envolvidos na operação.

Dessa forma, agora que você conhece bem a Wise, confira abaixo uma síntese dos principais recursos da plataforma.

  • Mandar dinheiro para a própria conta e usar com cartão de crédito
  • Mandar dinheiro para outras pessoas
  • Mandar dinheiro para empresa (não disponível para o Brasil)
  • Pagar e receber dinheiro de serviços prestados no exterior
  • Pagar moradia em outro país
  • Pagar os estudos ou algo na área médica feito em outro país

Você pode usar os serviços da plataforma visitando o site da instituição ou baixando o aplicativo para celular com o sistema Android e IOS.

Sobretudo, ambas as plataformas apresentadas são boas, oferecem taxas mais em conta para a transferência de dinheiro para o exterior, além de serem mais fáceis de usar, até mesmo porque é possível fazer toda a operação financeira sem precisar sair de casa.

Mas se você é umas das pessoas que não abrem mão de usar os serviços oferecidos pelos bancos tradicionais, veja, a seguir, como enviar dinheiro para o exterior usando as instituições financeiras.

Como enviar dinheiro para o exterior usando banco?

Cada banco tradicional oferece para os seus clientes algumas maneiras para fazer transferências para o exterior, como o uso de aplicativos, pela internet banking ou nas agências presencias. Dessa forma, o limite vai variar conforme o meio escolhido para fazer a transação, sendo que é possível fazer a operação via transferência bancária ou depósito.

Transferência bancária

É importante destacar que para mandar dinheiro para o exterior utilizando a transferência feita em um banco, o usuário que receber a remessa precisa ter sua conta corrente no país onde vai receber a remessa. Contudo, não é preciso que seja a mesma instituição financeira da pessoa que enviou o dinheiro.

Apesar dessas operações de transferências internacionais utilizando um banco serem mais caras, como será mostrado mais adiante, todo o processo de transação é até simples. Sendo assim, para fazer a operação é preciso ter os seguintes dados da pessoa que irá receber o dinheiro: o código SWIFT, nome completo e endereço, o número do International Bank Account Number (IBAN) e o motivo do envio do dinheiro.

Contudo, caso o valor transferido seja igual ou superior a US$ 3 mil ou equivalente em outro tipo de moeda, o banco pode vir a pedir documentos adicionais que provem a natureza do dinheiro.

Lembrando que o SWIFT e o IBAN são códigos de transações internacionais, sendo que ambos possuem propósitos distintos. Enquanto o IBAN representa os bancos e os dados da conta dos usuários, o SWIFT é responsável em integrar os bancos em uma grande rede mundial, com o objetivo de deixar todas as operações seguras da melhor maneira possível.

Outro ponto que é preciso ter atenção é que tanto o banco que envia a remessa, quanto a instituição financeira que recebe o dinheiro, precisam disponibilizar um comprovante, identificando o cliente que fez a transferência e o que recebeu, além de precisar informar a taxa de câmbio e os valores em dinheiro estrangeiro e na moeda nacional.

Depósito em conta

As pessoas que preferem usar os bancos para esse tipo de operação podem fazer as transferências utilizando depósito em conta da pessoa que irá receber a remessa. Dessa forma, os custos são iguais da ordem de pagamento e o usuário que receber o dinheiro precisa pagar o valor de manutenção da conta em moeda do exterior.

Com todas as informações em mente, agora saiba os custos e as taxas que precisam ser pagas para fazer uma transferência internacional utilizando um banco tradicional

Taxas cobradas pelos bancos para fazer uma remessa internacional

Os bancos tradicionais além de cobrarem os mesmos tipos de taxas (mas com valores diferentes) que a Remessa Online e a Wise, os clientes também pagam outros custos para fazer a transferência internacional. Dessa forma, vejas as taxações que os usuários das instituições financeiras precisam pagar para fazer essa operação:

  • Taxa de envio: essa cobrança pode ser fixa ou ser de acordo com o percentual do valor de transferência, depende da regra do banco que for utilizado e da forma de pagamento.
  • Margem de lucro da taxa de câmbio: além das taxas que as instituições financeiras cobram, alguns bancos ainda obrigam os clientes a pagarem a tarifa de câmbio turismo, isso significa que é necessário pagar o câmbio comercial, mais a margem de lucro.
  • As tarifas bancárias com o código SWIFT.
  • A Taxa IOF: a alíquota dessa tarifa é de 0,38% quando a pessoa manda a remessa para uma conta com a mesma titularidade ou 1,1% quando a transferência é feita para uma conta de outra pessoa.

Dessa forma, além dessas principais taxas, os bancos podem cobrar outros possíveis custos, conforme o valor do envio da remessa. Assim, geralmente quando ocorre uma transferência superior a US$ 10 mil, pode ser necessário que o cliente precise se comprometer em assinar um contrato de câmbio, com o valor médio entre R$ 350 a R$ 650, a depender do banco.

Você acabou de conferir as taxas cobradas pelos bancos de forma geral, mas logo abaixo poderá ver de forma mais especifica as tarifas cobradas por algumas das principais instituições financeiras do país.

Enviar dinheiro para o exterior pelo Banco do Brasil

O cliente do Banco do Brasil para fazer uma remessa internacional precisa seguir uma ordem de quitação para o exterior e o custo vai ser lançado na conta corrente após alguns dias da transferência. Sendo assim, a transação pode ser realizada pela internet banking ou no app do banco, ainda há a alternativa de ir em uma agência. Então, além do IOF que é obrigatório, as taxas para fazer uma remessa para o exterior são as seguintes:

  • Taxa de transferência de 2% (com o valor mínimo de R$ 110 e máximo de R$ 490)
  • Tarifa para despesa SWIFT de R$ 60
  • Taxa da margem de lucro própria do custo da tarifa do câmbio.

CAIXA Econômica Federal

Já os usuários da CAIXA também podem fazer transferências internacionais, sendo que a remessa pode demorar até cinco dias úteis para o beneficiário receber o dinheiro em sua conta. Sendo assim, as tarifas cobradas por esse banco para fazer o envio para outro pais são:

  • IOF
  • 1% do valor da operação que precisa ser pago em moeda estrangeira, com o valor mínimo de US$ 40 e no máximo de US$ 200
  • Custo adicional sobre o preço do câmbio comercial
  • Tarifa de R$ 40 para a expedição da transferência SWIFT.
  • Custo de contrato de câmbio

Banco Itaú

No Itaú a espera para receber o dinheiro da remessa é de até dois dias úteis. Já as taxas cobradas por essa instituição financeira para fazer as transferências internacionais são as seguintes:

  • Taxa por transações online: R$ 115
  • Cotação de câmbio na hora da transferência + percentual extra sobre o valor da remessa
  • IOF
  • Tarifa Swift.
  • Alíquotas do Imposto de Renda que variam de 0 a 33%

Bradesco

O Bradesco coloca um limite de operações de transferências a US$ 30 mil por transação ou US$ 50 mil mensalmente – ou equivalente em outro tipo de moeda. Então, as taxas cobradas para fazer a remessa online são:

  • Tarifa administrativa no valor de US$ 25
  • IOF
  • Taxa da margem de lucro própria do custo da tarifa do câmbio.
  • Tarifa Swift
  • Custos potenciais da pessoa que recebe a remessa.
  • Custo extra de R$ 180 pelo contrato de câmbio

Santander

Outra alternativa de banco para fazer remessa internacional é o Santander. Esse tipo de operação só está disponível para os clientes dessa instituição financeira. Dessa forma, as transações podem ser realizadas no site, aplicativo, em uma agência ou por telefone, e as tarifas cobradas são as seguintes:

  • IOF
  • Custo fixo de R$ 90 por transação feita na internet, na agência ou por telefone, independentemente do valor da remessa
  • Cotação de câmbio na hora da transferência
  • Tarifa Swift

Como pode-se notar, as tarifas cobradas pelos bancos tradicionais são maiores e possuem um maior número de taxas do que o cobrado por plataformas especializadas que oferecem esse tipo de serviço. Sendo assim, será que vale a pena usar as instituições financeiras convencionais para fazer essas operações?  Confira o tópico a seguir para conferir a resposta dessa pergunta

Vale a pena enviar dinheiro para o exterior usando um banco?

De forma simples e direta, a resposta para essa pergunta é: não. Atualmente existem serviços que oferecem uma forma mais barata de taxas e com uma rapidez bem maior do que os bancos tradicionais, como foi mostrado com as plataformas da Remessa Online e a Wise.

Se for botar na ponta da caneta todos os custos cobrados pelos bancos, em média, o valor da remessa internacional vai ser por volta de 8 vezes maior do que usar uma plataforma especializada nesse tipo de operação.

Desse modo, se a sua meta for economizar o máximo possível nas operações de envio de dinheiro para o exterior, e contar com maior velocidade de transação, opte em usar as plataformas especializadas.

Agora, se você não confia tanto em operações que envolvem dinheiro feito em plataformas digitais, então os bancos tradicionais pode ser uma alternativa. Vale ressaltar que as ferramentas listadas são tão seguras quanto as instituições financeiras tradicionais, como será explicado um pouco mais adiante neste post.

Sendo assim, ainda existem mais algumas informações que você precisa saber para melhorar sua experiência com esse tipo de serviço. Dessa forma, confira as considerações que é necessário ficar ligado

Melhor forma de enviar dinheiro para o exterior

Saber os preços das taxas cobradas é importante para não se ser pego de surpreso com possíveis preços que não concorda, além de poder fazer comparativos entre os bancos e as plataformas especializadas. Mas você sabia que não precisa ficar fazendo contas? Tanta a Remessa Online quanto a Wise possuem calculadoras que mostram todos os custos. Para usar essa ferramenta basta acessar a página inicial das plataformas, e nem precisa fazer cadastro.

Agora, se sua preocupação é com a segurança das plataformas, saiba que, por exemplo, a Remessa Online é correspondente cambial registrada no Banco do Brasil. Sendo assim, de acordo com a Remessa Online, o site já movimentou mais de R$10 bilhões em transferências. Já a Wise, segundo essa instituição, ela já possui mais de 10 milhões de usuários que utilizam os seus serviços.

Sobretudo, ambas as plataformas já possuem uma marca forte no mercado, possuem credibilidade. Sendo assim, são tão seguras quanto os bancos tradicionais. E falando em segurança, confira algumas recomendações para você seguir na hora de fazer sua remessa para o exterior.

Dicas para evitar possíveis surpresas negativas

Antes de fazer qualquer transferência internacional é essencial sempre pesquisar o valor do câmbio. Para isso, acesse o site do BACEN para você conferir todos os bancos e plataformas que são autorizadas a fazer operações no mercado de câmbio. Além disso, é preciso dedicar atenção nas notícias dos assuntos econômicos e políticos do país onde deseja mandar o dinheiro, já que certas situações podem impactar no valor da moeda da nação em questão.

Se possível, espere um bom momento para enviar a remessa para o exterior, ou seja, quando a nossa moeda estiver o mais valorizada possível em comparação ao dinheiro do país para onde pretende enviar a sua remessa. Sim, isso é difícil, visto que o Real se desvalorizou muito, e o Dólar está acima de R$ 5, o Euro está maior que R$ 6 e a Libra superior a R$ 7.

Para minimizar seus riscos, faça as transferências em lotes, assim você terá um valor médio. Ao invés de aguardar o melhor momento, faça mais remessas, com valores menores. Desta forma, você corre menos riscos de precisar enviar seu dinheiro quando a taxa de câmbio estiver nas alturas.

Por fim, não use o chamado Mercado Paralelo, pois é ilegal, pode causar diversos tipos de perigos e traz muitos riscos para as pessoas que usam esse meio para fazer as transferências em outros países. Sendo assim, se você tiver alguma dúvida sobre as transferências internacionais, entre em contato com o banco ou as plataformas especializadas e esclareça todas as questões que quiser.

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